Comment financer son entreprise ?

Lorsque l’on crée son entreprise ou que l’on cherche à s’agrandir, inévitablement, le comment financer son entreprise apparaît. C’est donc souvent « j’ai un projet mais pas de financement » qui revient. Voici un panel de solutions auxquelles vous pourriez recourir. Pensez aussi à les combiner.

L’autofinancement

Utiliser ses propres économies ou économiser de l’argent pour financer l’entreprise. Cette option peut être risquée car elle nécessite souvent beaucoup de temps pour économiser suffisamment d’argent pour financer une entreprise, et elle peut épuiser les économies personnelles.

Le prêt bancaire auprès des organismes de crédit

Le prêt bancaire est évidemment la première solution qui vient en tête lorsque l’on se demande comment financer une entreprise.

Attention qu’aujourd’hui, il est de plus en plus difficile, voire impossible, de demander à ce que vos parents soient caution, c’est-à-dire, solidaires de votre prêt.

Mais les banques sont de plus en plus frileuses à prêter. Vous serez plus crédible si:

• vous avez un patrimoine à mettre en hypothèque (une maison, un terrain …)
• vous avez déjà lancé plusieurs affaires (et que vous les avez réussies)
• vous apportez plus de 50% des fonds
• …

Bref, si vous utilisez cette voie pour un prêt pour indépendant débutant, ce sera très compliqué.

Création d’entreprise: les alternatives au prêt bancaire

Il existe plusieurs options pour financer une entreprise qui débute. Voici quelques-unes des plus courantes :

Les amis et la famille: le love money

Les proches peuvent être une source de financement, qu’il s’agisse d’un prêt ou d’un investissement dans l’entreprise. Cela peut être une solution pratique, mais peut aussi causer des tensions familiales ou amicales en cas de non-remboursement ou d’échec de l’entreprise.

Le dispositif du prêt coup de pouce en Région Wallonne permet de limiter les risques vis-à-vis de ses proches. Les deux intervenants sont couverts et gagnants.

Le crowdfunding

Il s’agit de solliciter des investissements auprès d’un grand nombre de personnes via des plateformes de financement participatif en échange de pré-ventes ou de récompenses.

Le crowdfunding est un moyen de répondre à comment financer son entreprise tout en créant une communauté autour de celle-ci.

Les participants à un crowdfunding ne récupèrent donc pas la mise de départ, ou en tout cas, pas sous la forme première.

Dans le même esprit, il existe le crowdlending, qui consiste à demander des prêts participatifs, à des taux bas voir gratuits.

Les subventions et les aides publiques

Les gouvernements peuvent offrir des subventions et des prêts à des entrepreneurs débutants pour les aider à lancer leur entreprise. Il faut cependant être éligible aux programmes de subventions et de prêts.

Il faut aller visiter toutes les couches politiques de la Belgique: commune, province, communauté, région et fédéral. Il faut également être très patient et très organisé. Il vous faudra sans doute vous y prendre à plusieurs fois avant d’obtenir le premier résultat.

Le plan airbag en Région Wallonne est un exemple d’aide pour les entrepreneurs débutants.

Le capital-risque, les actions

Les investisseurs en capital-risque peuvent financer une entreprise en échange d’une participation dans l’entreprise. Cette option peut être appropriée pour les entreprises à fort potentiel de croissance, mais elle implique souvent de céder une partie du contrôle de l’entreprise aux investisseurs.

Les obligations

Le financement par obligations est une option intéressante pour les entreprises qui cherchent à lever des fonds. Les obligations sont des titres de créances négociables émis par une entreprise ou une institution qui s’engage à rembourser le capital emprunté et à verser des intérêts à intervalles réguliers jusqu’à l’échéance de l’obligation.

L’émission d’obligations permet à l’entreprise de lever des fonds auprès des investisseurs sans avoir à céder une partie de la propriété ou du contrôle de l’entreprise, contrairement à l’option du capital-risque. De plus, les obligations ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts bancaires, ce qui peut être avantageux pour l’entreprise.

Cependant, l’émission d’obligations peut aussi présenter certains inconvénients, notamment le coût élevé de l’émission et de la gestion des obligations, ainsi que le risque de ne pas pouvoir rembourser les obligations en cas de difficultés financières. Il est donc important pour l’entreprise de bien évaluer ses besoins en matière de financement et de sa capacité à rembourser les obligations avant de décider de cette option de financement.

Les fournisseurs

N’hésitez jamais à négocier un délai de paiement plus long auprès d’un ou plusieurs de vos fournisseurs. Ceux-ci font peut-être de l’affacturage, ce qui leur permet d’être payés plus rapidement, et de vous proposer un délai de paiement plus long, le temps que vos premiers clients vous paient.

Conclusion

Il est important de bien réfléchir à la meilleure option pour financer son entreprise en fonction de ses besoins et de ses objectifs à long terme.

Une combinaison de différentes sources de financement peut aussi être une solution pour réduire les risques.

Par exemple, vous pouvez organiser un crowdlending (un prêt participatif auprès de vos connaissances), et fort de ce premier apport, vous rendre à la banque pour le solde.

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